Присоединяйтесь к нам и следите
за новостями в социальных сетях

Как получить кредитную историю, когда тебе 18?

Кредитная история – это информация о тех кредитах, которые вы оформляли. В ней отображается информация о своевременных платежах или просрочках, сумме кредита или ежемесячных платежей.

Люди оформляют кредиты по разным причинам:

  1. Из-за временных финансовых трудностей.
  2. Для дорогой покупки (машина или квартира, например).
  3. При нежелании платить всю сумму “здесь и сейчас”.

Отказы по кредитам: разбираем причины


К сожалению, при первом оформлении многие получают отказ. Как работник банка и серийный кредитчик, я выделю факторы, которые снижают шанс одобрения:

  1. Отсутствие кредитной истории или испорченная кредитная история.
  2. Неадекватное соотношение заработной платы и суммы платежа по кредиту. Например, заработная плата 20000 тысяч рублей, а платеж по ипотеке будет составлять 18000. При хорошей кредитной истории это может не стать стоп-фактором, но при отсутствии отказ практически гарантирован.
  3. Вы не подходите под внутренние критерии определенного банка. Если банк решил одобрять кредиты только гражданам от 23 лет, то единственное, что вам остается – ждать, когда вам исполнится 23 года. Никакие преимущества не помогут.

Часто в заявке просят контактные данные трех лиц (друзей, родственников, коллег). Если вы решили обмануть банк и соврать, что работаете директором, но коллеги не подтвердили информацию – это тревожный знак для банка.

Помните о том, что несмотря на все положительные факторы, ни одна кредитная организация не обязана выдать кредит.

Кроме общеизвестных и логичных причин для отказа, у банков есть внутренние нормативы. Организацию, в которой вы работаете, могут посчитать ненадежной (например, компания зарегистрирована всего месяц назад и есть в списках недобросовестных контрагентов). Причина отказа может быть любой.

Создаем кредитную историю с нуля: без регистрации и смс!

Когда я была несколько младше, смотрела на родителей, знакомых с кредитами и думала, что никогда не буду их оформлять. Ну, максимум ипотеку – и всё. Со временем кредиты появились: в 20 лет у меня немаленькая (больше 300 тысяч) сумма долга. Теперь я понимаю, что раньше кредиты ассоциировались с нервозностью, вечной нехваткой денег, но дело было не в наличии кредита, а в том, что люди не рассчитывали свои силы. Платеж в 10000 при зарплате в 25000 и такой же платеж с заработком в 60000 тысяч – абсолютно разные вещи!

Мнение редакции
Елена Калита
Редактор журнала
Кредит – зачастую очень нужная вещь. Например, накопить на крупную покупку получается далеко не у каждого: деньги то и дело расходятся «направо и налево». Поэтому кредит можно рассматривать как вариант не откладывать покупку. Но прежде чем взять на себя дополнительные финансовые обязательства, необходимо тщательно взвесить все плюсы и минусы кредита.

При отсутствии большого стажа работы на одном месте, кредитной истории, солидного возраста присмотритесь к следующим вариантам:

  1. Если на работе есть зарплатная карта – присмотритесь к предложениям своего банка. Зачастую участники зарплатного проекта могут получить одобрение кредитной карты или кредита по умолчанию. Не факт, что будет одобрен большой лимит. Даже небольшая сумма (например, 5000 рублей) – уже прогресс. Если активно использовать кредитную карту и своевременно вносить платежи, многие банки автоматически увеличивают лимит на кредитной карте. Моя первая кредитная карта была оформлена в банке, где я работаю. Несмотря на только наступившее совершеннолетие, мне одобрили кредитку с маленьким лимитом – всего 10000 рублей, но со временем он увеличился примерно до 120000. Конечно, такой вариант подойдет не каждому – не у всех официальная работа и зарплатные карты.
  2. Рассрочки от магазинов техники. Была у меня в жизни ситуация, когда мне захотелось новый смартфон, а в распоряжении свободных средств не было (захотелось аж iPhone 8+!). Копить не хотелось, потому что я уже откладывала деньги на путешествие. Единственным вариантом оказался кредит или рассрочка.

Эксперимента ради я отправила заявки на сайте в 6 банков и на кредит, и на рассрочку.

В чем между ними ключевая разница? При кредите вы платите банку проценты, следовательно, фактическая стоимость товара увеличивается. При рассрочке вы не переплачиваете ничего. Магазин все заплатит для вас.

По кредиту (срок был 3 года, ежемесячный платеж около 1300) пришли отказы. По рассрочке на 24 месяца с платежом 2500 (примерно) – одобрение. К сожалению, несмотря на то что я банковский работник, мне непонятны причины. Но ситуация не редкость, по каким-то причинам рассрочки одобряются чаще.

Если вы решили создать кредитную историю, задумайтесь о покупке техники. Может, вам нужен новый телефон?

Не стоит, как я, экспериментировать а-ля “Что будет, если я кину заявку?” Каждая заявка на кредит отображается в БКИ (бюро кредитных историй) даже в том случае, если по заявке было принято отрицательное решение. Большое количество обращений подозрительно.

Кредит – зачастую очень нужная вещь. Например, накопить на крупную покупку получается далеко не у каждого: деньги то и дело расходятся «направо и налево». Поэтому кредит можно рассматривать как вариант не откладывать покупку. Но прежде чем взять на себя дополнительные финансовые обязательства, необходимо тщательно взвесить все плюсы и минусы кредита.

Это отказ на этапе скоринга заявки. Кредитный скоринг – система быстрой оценки клиента банками. Программа на основании данных заемщика анализирует риски и выдает ответ: стоит оформлять кредит или нет.

Подготовка к оформлению заявки

Большинство анкет для оформления кредита стандартные. Нужны паспортные данные заемщика, информация о работе, адрес проживания.

Кредит – зачастую очень нужная вещь. Например, накопить на крупную покупку получается далеко не у каждого: деньги то и дело расходятся «направо и налево». Поэтому кредит можно рассматривать как вариант не откладывать покупку. Но прежде чем взять на себя дополнительные финансовые обязательства, необходимо тщательно взвесить все плюсы и минусы кредита.

Но также могут потребоваться номера мобильного родственников, друзей, коллег с работы и руководителя.

Предупредить тех, чьи номера вы будете давать

Рекомендую обязательно предупредить всех, чьи номера вы собираетесь оставить. Обязательно объясните, что звонок из банка – только для проверки данных.

Внезапный звонок из банка может вызвать негатив по разным причинам:

  1. Человек может возмутиться, что номер мобильного дали без его согласия и отказаться продолжать разговор с сотрудником кредитной организации, а в дальнейшем затаить обиду на вас.
  2. В современном мире существует куча мошеннических схем, слишком многие из них связаны с банками и кредитами. Бдительный гражданин, которого не предупредил о звонке товарищ, запросто прервет разговор.

В результате данные по заявке не будут подтверждены и очень велик риск, что банк примет отрицательное решение.

Заранее уточнить данные

Если вы оформляете кредит или рассрочку в магазине у кредитного специалиста, а не дистанционно – заранее уточните все данные, которые могут понадобиться.

как получить кредитную историю

К сожалению, я сама наблюдала ситуацию, когда женщина не знала стационарного (он же называется домашним) телефона по месту работы. Она много нервничала, пыталась уточнить его в спешке.

Возьмите больше документов

Не забудьте паспорт! Без оригинала документа оформить заявку невозможно. Часто плюсом станет дополнительные документы к паспорту гражданина РФ:

  1. СНИЛС.
  2. Водительское удостоверение.
  3. Заграничный паспорт.

Одобрение заявки

Поздравляем! Банк принял положительное решение по вашей заявке. Главное, что от вас требуется – вовремя вносить платежи.

Бытует миф, что если погашать кредиты досрочно, кредитная история будет считаться не очень хорошей. Мол, банки не любят тех, кто быстро погашает долги и не приносит прибыли. Утверждение верно только отчасти – банки не отказывают из-за досрочных погашений. Быстро погашенный кредит – это не плохо.

Мнение редакции
Илья Тарасов
Главный редактор
Задать вопрос автору
Уважаемые читатели, оставляйте комментарии под статьей, делитесь ей в социальных сетях, а если есть вопросы к автору, то обязательно задайте. Нам важна обратная связь.

Кредит, который вы платили 2 месяца, кажется менее внушительным, чем тот, за который платежи исправно поступали в течение года. Критично на одобрение заявки он не повлияет.

Как я создала кредитную историю

Благодаря работе в банке, у меня появилась первая кредитка: я пользовалась ей очень активно. Я каждый месяц расходовала лимит карты и сразу же возвращала средства. Спустя год лимит вырос до 60000, а после до 120000.

как получить кредитную историю

Чуть позже я оформила кредит для сотрудников в своем же банке. Я закрыла его досрочно, так как целью оформления была “наработка” кредитной истории. Со временем мне начали одобрять кредиты в других банках.

Даже в 19 лет мне одобрили 300 тысяч рублей. Замечу, что я ни разу не допустила просрочку платежа, а оформление на работе официальное.

Кредиты – это удобно. Иногда они могут выручить в трудной ситуации. Не забывайте о своих реальных финансовых возможностях и трезво оценивайте платежеспособность.

Рейтинг автора
3
Автор статьи
Редактор: Елена Калита
Написано статей
4
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий